Кредитная карта Тинькофф: актуальный обзор на 2023 год

Кредитная карта Тинькофф Финансы
«Вам одобрена кредитная карта с лимитом «…» и беспроцентным периодом «…»» - довольно часто, поднимая трубку мобильного, мы слышим о подобных предложениях.

Не только заманчивые предложения представителей банка, но и личные обстоятельства заставляют нас прибегнуть к оформлению кредитной карты популярного банка Tinkoff.

Но при оформлении только единицы людей знают условия работы кредитки. В этой статье мы разберемся во всех особенности кредитной карты от Тинькофф банка.

Одними из лучших карт банка Тинькофф, по мнению пользователей в 2022 году, стали дебетовая карта TinkoffBlack и кредитная карта Tinkoff Platinum.

Tinkoff BlackTinkoff Platinum
Карта ТинькоффКредитная карта Тинькофф
- Бесплатный выпуск карты     - Процентная ставка от 12% годовых      
- Бесплатная доставка карты в течение
1-2 дней
- Беспроцентный период до 55 дней
- Платежная система «МИР»- Кредитный лимит до 700 000 Р
- Валюта – рубли, доллары, евро- Бесплатное оформление и доставка в течение 7 дней
- Снятие наличных без комиссии- Годовое обслуживание карты от 0 Р
- Кэшбэк до 30%- Кэшбэк до 30%

Что такое кредитная карта, и какие условия она содержит в себе

Кредитная карта – это денежные средства банка, необходимые для оплаты покупок, для совершения платежей и переводов, а также снятия наличных.

Кредитная карта банка Тинькофф позволяет совершать все вышеперечисленные действия по выгодным тарифам. Но такая тарификация действует при соблюдении определенных условий. Если же условия не выполняются, то долг по кредитной карте погасить становится довольно трудно.

Кредитная карта Тинькофф зарекомендовала себя не только на территории России, но и за ее пределами, кредитками данного банка пользуются миллионы людей.

Рассмотрим основные условия кредитной карты Tinkoff  Platinum:

  1. Каждая операция по кредитной карте имеет свою процентную ставку. При безналичном расчете она, как правило, ниже. При наличном – выше;
  2. Беспроцентный период составляет до 55 дней на любые покупки;
  3. Система лояльности «Браво» от Тинькофф (бонусы за активное пользование кредитной картой);
  4. Бесплатное пополнение кредитной карты через любые банкоматы путем наличных денежных средств или переводом с других карт;
  5. При снятии наличных комиссия составляет в размере 2,9%;
  6. Кредитный лимит определяется по каждому клиенту индивидуально в зависимости от кредитной истории и данных о доходах;
  7. Сохраняйте все чеки об оплате или при погашении задолженности по карте во избежание неприятных обстоятельств и недоразумений;
  8. Выпуск карты и ее доставка бесплатны, далее ежегодное обслуживание в размере 590 рублей;

Важно: Долговые обязательства перед банком должны быть погашены в срок не позднее даты составления договора на выпуск кредитки.

Возможности кредитки Tinkoff

Кредитная карта банка Tinkoff  открывает рейтинг популярных кредитных карт в мире. Ей активно пользуется население не только в России, но и за ее пределами, что определяет ее следующие возможности:

  • активация карты в режиме онлайн в течение нескольких минут для удобства пользователей;
  • безналичная система оплаты покупок в магазинах, гостиницах, аэропортах и проч.;
  • снятие наличных в любых банкоматах на территории России и мира;
  • осуществление переводов на карты других банков;
  • мобильное приложение Тинькофф для удобства управления платежами и расходами;
  • возврат бонусов за оплату покупок через кредитку (1 бонус=1 рубль).

В случае неоплаты ежемесячного платежа клиенту также начисляется сумма штрафа (в зависимости от Тарифного плана).

Если на вашу кредитную карту был совершен перевод из другого банка, то никакой комиссии с вас не удержат. Если же ситуация обратная (вы осуществляете перевод с кредитной карты на карту клиента другого банка), то стоимость комиссии будет составлять:

  • по номеру карты или телефона на территории РФ, если сумма свыше 20 000 руб – 1,5% от суммы превышения, минимальный размер комиссии – 30 руб;
  • если перевод за границу до 20 000 руб в месяц, комиссия составит 0%, свыше – 1% от суммы превышения;
  • через СБП – 0%;
  • по реквизитам счета – 0%;
  • по номеру карты или телефона, если сумма не превышает 20 000 руб за расчетный период – 0%;
  • с подпиской Tinkoff  Pro, если сумма за расчетный период не превышает 50 000 руб – 0%.

Грейс — период и его особенности

Грейс – период (беспроцентный период) – это льготный период, в течение которого можно пользоваться картой (совершать по ней платежи, оплачивать покупки, осуществлять переводы) без уплаты процентов. В Тинькофф он длится от 25 до 55 дней.

Беспроцентный период карт Тинькофф в основном распространяется на оплату покупок; переводы до 100 000 руб; переводы ИП и юр.лицам в другие банки; уплату налогов, сборов, пеней и штрафов через сервисы Тинькофф.

Грейс – период кредитной карты Тинькофф делится на 2 этапа:

  1. 30 дней на расходы (в течение этого периода вы тратите деньги);
  2. 25 дней на возврат долга. В это время вы можете пользоваться картой, как и пользовались, новые расходы попадут в следующий льготный период.

!!!Важно понимать, что если вы совершили покупку в первый день начала расчетного периода, то  грейс –период по ней будет составлять 55 дней.

!!!Если покупка была совершена на10 дней позже, то величина грейс-периода будет составлять уже не 55 дней, а 45 дней.

Начало беспроцентного периода = начало нового расчетного месяца (день после получения ежемесячной выписки из банка по вашему счету). Условно, если клиенту выдали карту 2 марта, то окончание расчетного периода наступит 2 апреля. Далее начинается платежный период, когда владелец карты обязан внести потраченную сумму или минимальный обязательный платеж.

Если сумма долга погашается полностью, то льготный период остается таким же (55 дней).

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это предельная сумма денежных средств, которую банк готов выдать клиенту на правах пользования кредиткой.

На кредитной карте Tinkoff  Platinum максимальная сумма кредитного лимита составляет 700 000 рублей.

Но следует учитывать один момент:

Кредитный лимит исчисляется по каждому отдельному клиенту индивидуально в зависимости от уровня ежемесячного дохода и данных кредитной истории клиента.

Повысить его самостоятельно не удастся, т.к. его уровень высчитывает специальная программа, которая пересматривает ежедневно размеры лимитов и может их увеличить при активном пользовании кредиткой и своевременной оплате долга без просроченных платежей.

Ежемесячно банк направляет каждому клиенту выписку по списаниям с карты, которую мы упоминали ранее. В ней указывается сумма долга, которую клиент должен погасить в установленный срок.

Бонусные программы кредитной карты Тинькофф

Любая кредитная организация предлагает своим клиентам бонусные программы. В случае с Tinkoff – это кэшбэк.

Основной бонусной программа по основным картам Tinkoff являются бонусы «Браво».

Бонусная программа «Браво» от Тинькофф – это начисление бонусов банков за активное пользование кредитной картой. За каждую покупку по кредитке Тинькофф возвращается часть денег в виде бонусов «Браво». 1 бонус = 1 рубль.

Бонусы начисляются за осуществление покупок по кредитке, кроме авиабилетов. Данные бонусы можно потратить на оплату КУ, билетов на поезд, ужина в ресторане, госуслуг, транспорта и др. Данные бонусы не сгорают 3 года.

Далее рассмотрим варианты карт Тинькофф, в которых есть вариант начисления кэш-бэка.

  1. Кредитная карта Tinkoff  Platinum – самая популярная кредитная карта данного банка. Ее можно оформить за несколько минут, не выходя из дома. Бесплатное оформление и доставка. Льготный период до 55 дней. От стоимости каждой покупки возвращается 1% (бонусная программа «Браво»). Подходит для покупки авиабилетов, оплаты в кафе, ресторанах и платежные системы онлайн.

  1. Кредитная карта ALL Airlines и S7 Tinkoff – кредитные карты для путешествий. Можно оплачивать 100% стоимость билета (All Airlines). Покупая билет и расплачиваясь данной картой, клиент получает кэшбэк в виде миль (1 миля = 1 рубль). Накопленные бонусы тратятся на оплату услуг в отелях и самолете.

  1. Кредитная карта Tinkoff  Drive – выгодная карта для автомобилистов. Кэшбэк до 10% за покупки на АЗС, до 5% за автоуслуги, а также 1% на любые покупки. Льготный период до 55 дней.

  1. Кредитная карта Tinkoff All Games – первая кредитная карта для геймеров. Возможность для игроков сделать собственный никнейм на карте. Любые расходы, связанные с играми, возвращаются в виде 5% кэшбэка. Если карта используется для оплаты прочих покупок, то размер кэшбэка составляет не более 1%.

  1. Кредитная карта Lamoda и Aliexpress – кредитные карты для оплаты покупок в данных интернет- магазинах. Возврат кэшбэка от каждой покупки на Lamoda составляет до 7%, на  Aliexpress 3%.

Мы перечислили только основные кредитные карты Тинькофф, их существует больше. Банк часто проводит обновление линейки собственных банковских продуктов.

Есть также карты для детей (дебетовая карта), защитников природы, футбольных фанатов и т.д.

Смотреть все карты

Порядок оформления кредитной карты онлайн

Для того чтобы оформить кредитную карту Tinkoff  через онлайн систему, необходимо выполнить ряд несложных действий.  Обычно это не занимает и 10 минут.

  1. Приготовьте свой паспорт и перейдите на официальный сайт Tinkoff  банка;
  2. Из предложенного перечня выберите подходящую для вас карту, далее кликайте «Оформить карту»;
  3. Следует заполнить данные: выбираем кредитный лимит, цель оформления карты, заполняем контактную информацию;
  4. Далее следуем инструкции и вносим данные во все обязательные поля;
  5. Почти готово. Дождитесь звонка от представителя банка и уведомление на указанный вами адрес электронной почты.

Забирать карту самостоятельно не нужно, ее вам доставит курьер Тинькофф  по месту жительства, либо почтой России.

После того, как карта окажется у вас на руках, ее необходимо активировать. Существует несколько способов активации карты Tinkoff:

  1. Звонок на горячую линию (номер телефона можно легко отыскать на просторах интернета или в конверте, в котором вам доставили карту);
  2. На официальном сайте банка Tinkoff;
  3. В приложении для смартфона (его нужно скачать и пройти небольшую регистрацию).

Рекомендации по использованию кредитных карт Тинькофф

Научиться правильно пользоваться кредиткой – это искусство. Ведь при грамотном пользовании картой можно получить неплохую выгоду в виде кэшбэков.

Ниже приведены несколько рекомендаций, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не возникло неловких и неприятных ситуаций.

  1. Следует внимательно изучить свой тарифный план по карте, а также особенность его оплаты по истечении грейс – периода;
  2. Своевременно вносить ежемесячный платеж по кредитной карте, не допускать начисления пеней, штрафов, неустоек в случае задолженности. Даже на сутки нельзя задерживать плату по кредиту.
  3. Стараться не снимать деньги с кредитной карты без необходимости. Если вы расплачиваетесь в торговых центрах, в магазинах кредитной картой Tinkoff  Platinum или другой кредиткой от банка Tinkoff, то с банк получает прибыль в виде комиссии с продавца. Если же вы снимите денежные средства с кредитки, то комиссию банк будет взимать уже непосредственно с вас.
  4. Не следует в первый же день получение кредитной карты тратить с нее все денежные средства. Тратьте так, чтобы было, потом с чего отдавать то, что потратили. Вернуть придется в любом случае.
  5. Банковские работники очень часто нам рекомендуют и предлагают услугу по страхованию карты. Делать это или нет, решать вам. Но если вы не являетесь крупным бизнесменом и не держите на карте большую сумму денежных средств, то смысла в этой услуге очень мало. Данную услугу конечно можно отключить в любой момент. Ежемесячно с вашей суммы на карте будет удержан примерно 1%.

Заключение

Таким образом, мы узнали, как работает кредитная карта Tinkoff , рассмотрели важные особенности и нюансы, которые помогут вам принять решение оформлять данный кредитный продукт или нет.

После оформления кредитной карты, в момент ее получения, следует активировать кредитку. Необязательно ею активно пользоваться, если вы ее оформили, как говорится «на крайний случай». Одобренная сумма не сгорает, а пролежит весь период действия пластика.

Но, рекомендую пользоваться кредитной картой, т.к. в случае не совершения операций по ней, банк может посчитать вас невыгодным клиентом.

Tinkoff банк успешно зарекомендовал себя, как кредитная организация, осуществляющая выдачу крупных сумм кредитов и займов.

Вместе с этим, у него очень серьезные требования, а также санкции и штрафы, если задолженность не гасится в срок, либо не гасится вовсе. Лучше стараться избегать этих неблагоприятных моментов.

Также в Тинькофф банке вы можете выгодны застраховать свой автомобиль, со скидками приобрести билеты на самолет и забронировать отель. Полный список всех продуктов представлен по ссылке ниже.

Все продукты Тинькофф

Оцените статью
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности