События 2022 года подтолкнули россиян к выводу денежных средств в наличный формат, что повлекло за собой отказ от доходов в виде процентных начислений и бизнес – проектов.
В период кризиса наличные деньги выступают в качестве средства платежа и обмена, т.к. обладают высокой ликвидностью. Но с учетом времени они теряют свою покупательскую способность из-за инфляции.
Вкладывать денежные средства в различные финансовые инструменты – лучший выход их сохранения, а также капитализации.
Вложение денег во вклады
Вклады являются самым популярным способом хранения средств среди населения, т.к. возможность их обесценивания сводится к минимуму.
Банки обычно предлагают ставки от 2 до 9% годовых (на примере Сбербанка).
Но, чтобы процентная ставка по вкладу была максимальная (6-9%), следует выбирать вклад без пополнения и снятия. Т.к. вклады со свободой управления – низкодоходные и не так интересны банкам. Также вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.
Накопительный счет
Накопительный счет – это еще один простой финансовый инструмент, доступный для хранения денег населения. Он открывается как дополнение к дебетовой карте клиента банка.
Накопительный счет – это тот же самый вклад, только срок его действия не ограничен, открывается на любую сумму, вкладчик свободно распоряжается денежными средствами. Также его можно закрыть по необходимости без потери процентов за истекшие расчетные периоды.
Покупка недвижимости
Приобретение жилья – это отличный способ вложения свободных денежных средств. Население осуществляет вклады в недвижимость из стабильности на рынке и слабого рубля.
Это очень трудоемкий процесс. Необходимо определиться с типом недвижимости, найти объект, который бы удовлетворял по стоимости и качеству, заключить договор и провести сделку.
Инвесторы в основном приобретают жилые помещения на вторичном рынке, с целью дальнейшей продажи или сдачи в аренду, которая принесет ему тот или иной доход. Еще одним вариантом является приобрести дом на стадии строительства по низкой цене, а затем продать уже готовой вариант в несколько раз дороже.
Вложения средств в бизнес-идею
Бизнес – отличный вариант вложения свободных денежных средств, с целью получения прибыли. Вариантов куда вложить средства большое количество: открыть кафе, парикмахерскую, автосервис, вложение в маркетплейсы (что является популярным в данный момент).
В данном деле необходимо понимать, что, возможно, на первоначальных этапах деятельность не будет приносить доход, поэтому велика вероятность взятия кредитов в банках для погашения своих обязательств перед инстанциями. В долгосрочной перспективе можно раскрутиться и бизнес будет приносить неплохой доход. Также необходимо просчитать и учитывать риски.
На начальных этапах следует подобрать более выгодные условия по кассовому обслуживания, выбрать форму организации (ИП, ЗАО, ПАО), открыть счет в банке, составить бизнес-проект, чтобы понимать, в каком направлении делать первые шаги.
Покупка облигаций
Облигация – это долговая ценная бумага, по ней обладатель обязуется получить номинальную ее стоимость в определенный срок.
Облигации схожи с депозитами, но доходность первых выше, чем доходность по вкладам.
Существует 2 способа получения дохода по облигациям:
- Облигация равносильна вкладу. Т.е. следует совершить покупку облигации и получать купоны, а в конце срока получить номинал.
- Купить облигацию по низкой цене, дождаться повышения цены на нее, а затем продать.В данной ситуации следует учитывать ставку ЦБ (чем она ниже, тем выше стоимость облигации и наоборот);
Покупка акций
Акции – это финансовые инструменты инвестирования, связанные с высоким риском. Они не всегда гарантируют доход акционеру, т.к. бывают ситуации, когда их стоимость падает, и держатель акций несет убытки. При благоприятном раскладе, доход по ним высокий (достигает 30%).
Существует два способ заработка на покупке акций:
- Приобрести акцию, дождаться ее роста в цене, а затем продать. Прибыль в данном случае будет складываться между ценой покупки и ценой продажи.
- Купить акции, по которым компания платит дивиденды. Доход фиксированный, и владелец акции получает его раз в полгода или год.
Инвестиции в драгоценные металлы
Золото – это признанный инструмент инвестирования. Он защищает от падения рынка и инфляции. Помимо золота денежные средства можно также вложить в серебро, платину и палладий.
Серебро лучше хранить в слитках серебра или в серебряных монетах. Доход от вложений в серебро варьируется около 20%.
Что касается золота, то если его хранить в банке, то необходимо будет заплатить круглую сумму за аренду сейфа. Если же дома, то налог в размере 20%. Доходность вложения в золото составляет лишь 10%.
Фьючерсные контракты и их покупка считается одним из способов вложений в драгоценные металлы. Принцип действия таков: открывается брокерский счет и выбираются фьючерсы.
Следует помнить, что фьючерсы – это атрибут финансовой сферы, который связан с риском, способен принести как прибыль, так и убытки.
Также можно открыть ОМС.
Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет, который открывается в банке инвестором, на котором учитываются приобретенные драгоценные металлы. Открытие и обслуживание таких счетов бесплатное, а вот закрытие счета влечет за собой издержки, т.к. инвестор получает сумму, которая устанавливается банком на основе курса покупки драгметалла.
Зачисление на счет, а также выдача с него может быть как в виде драгоценных металлов, так и в денежном эквиваленте. Во втором случае Банк сам осуществляет покупку и продажу металлов по установленному рублевому курсу.
Покупка валюты
Одним из способов инвестирования – это приобретение иностранной валюты. До ситуации в мире 2022 года была возможность вложить свои средства в доллары и евро с целью минимизировать риски внутри нашей страны. Но теперь покупка и хранение в данных валютах негодна.
Инвестиции в иностранные валюты – это как некий способ подстраховаться и не допустить риска рубля внутри нашей страны и принять на себя последствия рисков той, чью валюту мы приобретаем. Вид инвестирования является бессмысленным и невыгодным, поэтому доходности от него ждать не стоит.
Куда не следует «вкладываться»
Большинство людей, в поисках инвестиций, могут стать жертвами мошенников, если вложат денежные средства в непроверенные источники. К таким источникам относятся:
- финансовые пирамиды (маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги);
- ставки на спорт (заработок получает учредитель букмекерской организации и мизерный процент участников, остальные теряют свои деньги);
- бинарные опционы, HYIP-проекты и ISO;
Заключение
Инвестиции помогают нам приумножить в разы капитал, получить гарантированный доход. Важно оценить все риски, доходность и понять в какую сферу лучше всего проинвестироваться.
В данной статье мы разобрали 8 направлений, куда следует вложить свободные денежные средства в 2023 году.
- Если вы переживаете за сохранность своих средств, лучшим вариантом для вас будет инвестиции в банковские вклады и депозиты.
- Вторым по значимости вариантом будет приобретение недвижимости с целью ее дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду.
- Третий вариант – это вклад в собственное дело, приносящее в дальнейшем неплохой доход.
Какой способ выгодного вложения денег используете вы? Пишите нам, мы рады обратной связи!
